Публикации о нас

01.06.2011, УралБизнесКонсалтинг: «Андрей Антипов: Докризисный уровень ипотечного кредитования не только достигнут, но и превышен»

На вопросы ИАА «УралБизнесКонсалтинг» ответил первый заместитель Председателя Правления ОАО «МЕТКОМБАНК» Андрей Антипов.

— Андрей Иванович, как вы оцениваете состояние ипотечного рынка России и Свердловской области? Произошло ли восстановление объемов ипотечного кредитования до докризисных? Какие новые тенденции обозначились на рынке?

— Как известно, в кризис произошло заметное снижение объемов ипотечного кредитования. Во-первых, это связано с финансовой нестабильностью в стране и мире, с неготовностью людей брать на себя дополнительные обязательства. Во-вторых, это естественное в условиях дефицита ликвидности ужесточение требований к заемщику. В-третьих, просел сам строительный рынок, многие строительные проекты были заморожены или приостановлены.
В настоящее время мы можем наблюдать устойчивую тенденцию к росту объемов ипотечного кредитования. Уже сейчас можно говорить о том, что докризисный уровень не только достигнут, но и превышен.
Такой рост обусловлен сразу несколькими тенденциями: в обществе исчезла психологическая напряженность, люди стали уверенней смотреть в будущее, застройщики наращивают объемы строительства, а финансовые институты выводят на рынок все новые и новые предложения. Например, только в Екатеринбурге услуги ипотеки продвигают порядка 30 банков, причем у большинства из них несколько кредитных программ. Еще одним фактором, напрямую повлиявшим на увеличение объема выдаваемых ипотечных кредитов, стало смягчение требований, предъявляемых к заемщикам.
Среди новых тенденций на рынке ипотечного жилищного кредитования стоит отметить тот факт, что впервые за достаточно долгое время соотношение спроса на первичное и вторичное жилье сравнивается. Во многом это связано со старением жилого фонда вторичного жилья, и люди, решив взять ипотеку, все чаще останавливают свой выбор на новых квартирах.

— Какие продукты сейчас более востребованы (по срокам, по объемам и так далее)?

— На сегодняшний день поступает много предложений от застройщиков, в связи с этим один из наиболее востребованных продуктов — программа «Новостройка».
Кроме того, большой популярностью пользуются предложения с использованием материнского семейного капитала. В ОАО «МЕТКОМБАНК», например, на сегодняшний день порядка 25% заявок на кредит предполагают использование материнского семейного капитала.
Если говорить о какой-то статистике, то чаще всего сумма кредита составляет 1,2–1,6 миллиона рублей при сроке 15–20 лет.

— Какую динамику ипотечного кредитования демонстрирует МЕТКОМБАНК?

— МЕТКОМБАНК традиционно предлагает широкий перечень программ ипотечного кредитования, рассчитанных на различные целевые аудитории, поэтому объем и заявок, и выданных кредитов уверенно растет. Например, в мае этого года количество поступивших заявок на 30% выше, чем за аналогичный период апреля.
Такая динамика спроса нас более чем устраивает. Увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования мы также связываем с новыми продуктами, которые банк начнет реализовывать с середины лета.
Плюс к этому на динамику влияет множество дополнительных факторов, например, количество выдаваемых кредитов зависит от сезона года: летом люди выходят в отпуск и занимаются обустройством жилплощади, поэтому спрос на ипотеку в период с апреля по октябрь значительно выше, чем в зимние месяцы.

— Расскажите о существующей в банке ипотечной программе и условиях. Как вы оцениваете спрос на ваш продукт?

— На сегодняшний день в МЕТКОМБАНКе существуют три основные программы кредитования: стандартная ипотека на рынке вторичного жилья с фиксированной процентной ставкой от 11–12% годовых, в зависимости от первоначального взноса; «Новостройка», где процентная ставка составляет 10,5–11%; и программа «Материнский капитал» с процентной ставкой 10,25–11,75%. Все кредиты выдаются на срок от 3 до 30 лет, сумма может составлять от 300 тыс. до 4 млн. рублей, средняя процентная ставка — 11,5%. На сегодняшний день все кредиты выдаются без дополнительных комиссий. Кроме того, банк предоставляет ипотеку на коммерческую недвижимость и паркинги.

— Каковы планы банка в направлении ипотечного кредитования? Какие задачи перед собой ставите?

— В ближайших планах МЕТКОМБАНКа — появление новых собственных программ ипотечного кредитования: на приобретение/строительство жилого недвижимого имущества под залог имеющегося в собственности жилого недвижимого имущества (квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком); на потребительские цели под залог имеющегося в собственности жилого недвижимого имущества; на приобретение жилого недвижимого имущества (квартиры) на вторичном рынке недвижимости либо на приобретение жилого недвижимого имущества на вторичном рынке недвижимости и его ремонт и благоустройство под залог приобретаемого недвижимого имущества.
Благодаря этим новым продуктам банк значительно расширит круг потенциальных заемщиков. На сегодняшний день, например, получение кредита возможно только при предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, а в ближайшее время будет возможно предоставление сведений о доходах по собственной форме банка.

— Какие бы вы выделили основные конкурентные преимущества новых программ?

— Предложения ипотечного кредита под залог уже существующей недвижимости вообще нечасто встречаются на екатеринбургском рынке, хотя это, безусловно, очень удобно для заемщика.
Кроме того, в программах на приобретение/строительство жилого недвижимого имущества под залог имеющегося в собственности жилого недвижимого имущества (квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком) и на потребительские цели под залог имеющегося в собственности жилого недвижимого имущества минимальный срок кредитования составляет 1 год, хотя обычно на рынке предлагаются программы ипотеки сроком от 3 лет. Конечно, это безусловное преимущество для тех, кто хочет расплатиться с ипотекой в кратчайшие сроки.
Еще одно преимущество новых программ — снижение суммы минимального первоначального взноса с 30 до 20%.
И наконец, одно из главных преимуществ — фиксированная процентная ставка, которая не может измениться на протяжении всего срока кредита.

— Кем будут востребованы эти программы?

— Как я уже говорил, в новых программах планируется снизить сумму минимального первоначального взноса с 30 до 20%, что сделает программы ипотеки более доступными для людей, которые на данный момент не располагают необходимой суммой.
И напротив, минимальный срок в 1 год привлекателен для людей, у которых уже есть внушительная сумма и не хватает совсем немного средств, которые в ближайшем времени появятся. Тогда, конечно, человеку удобнее взять краткосрочный ипотечный кредит и быстро с ним рассчитаться.
Новые кредитные программы будут также удобны тем, кто хочет построить загородный дом или дачу, но не располагает свободными денежными средствами. Для этих людей подойдет ипотечный кредит под залог существующей недвижимости, например городской квартиры.

— Каков портрет ипотечного заемщика МЕТКОМБАНКа?

— К нам приходят самые разные люди: кто-то хочет съехать от родителей, другим требуется расширение жилплощади в связи с рождением ребенка. Чаще всего к нам обращаются молодые семьи, 27–30 лет, имеющие одного или двоих детей.
Наши заемщики работают в разных сферах, это квалифицированные специалисты или менеджеры среднего звена с доходом на семью около 35 тысяч рублей в месяц.
Средний ежемесячный платеж по кредиту составляет 15 тыс. рублей.
Напомню, что по банковским стандартам соотношение платеж/доход не должно превышать 45%.

— Помимо базовых условий ипотечного кредитования, какие еще преимущества есть у МЕТКОМБАНКа?

— Одним из главных преимуществ МЕТКОМБАНКа является предоставление аннуитетных схем погашения кредита, то есть платежи и проценты по ним распределяются равномерно на весь период займа, в то время как большинство банков применяет дифференцированную систему погашения кредита, при которой в первые месяцы платежи велики.
И зачастую такая схема неудобна заемщику, который после внесения первоначального взноса остается «на нуле». С системой аннуитетных платежей клиент всегда может точно спланировать свои средства, так как ставка не меняется.
Безусловное преимущество наших программ — это отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и платежей, влияющих на увеличение стоимости кредита, и сбалансированные тарифы по страховому обеспечению.
Кроме того, у МЕТКОМБАНКа нет моратория на досрочное погашение — такая возможность предоставляется со следующего месяца после выдачи кредита, при этом происходит перерасчет процентов на остаток кредита, что позволяет избежать лишних переплат.